Как оформить процедуру банкротства для физических лиц: пошаговая инструкция, стоимость услуг управляющего

11.04.19

Банкротство физических лиц в Ижевске и Удмуртской Республике (сайт https://bankrotstvo.expert, телефон 8 904 277 76 34) можно оформить, следуя нормам, изложенным в федеральном законе. Однако не во всех случаях применение этой процедуры возможно. Предлагаемая статья ознакомит с понятием и сутью банкротства физических лиц, кратко изложит возможные последствия его присвоения.

Оставьте заявку и получите консультацию юриста по банкротству






Юрист свяжется с вами в ближайшее время

Содержание статьи:

  1. Что называют банкротством физического лица
  2. Условия банкротства физических лиц
  3. Кем инициируется банкротство
  4. Банкротство физического лица: пошаговая инструкция
  5. Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать
  6. Сколько длится процедура банкротства ФЛ
  7. Сколько стоит банкротство физлица
  8. Порядок удовлетворения требований кредиторов
  9. Частные случаи процедуры банкротства
  10. Последствия признания лица банкротом
  11. Часто задаваемые вопросы
  12. Стоимость (цена) на услуги банкротства
  13. Заключение

Что называют банкротством физического лица

Банкротство физ лиц – неспособность гражданина самостоятельно удовлетворить претензии кредиторов, предполагает официальное установление и признание неспособности субъекта отвечать по взятым на себя обязательствам.

Смысл и цель процедуры – запустить процесс удовлетворения претензий кредиторов, оформление рассрочки или достижение мирного урегулирования конфликта.

Присвоение статуса «банкрот» позволяет человеку избавиться от непосильного финансового обязательства.

Условия банкротства физических лиц

Присвоение рассматриваемого статуса предполагает наличие следующих признаков:

  • общий объем задолженности больше 500 тыс. руб.;
  • неисполнение обязательств по имеющимся кредитам 3 месяца подряд;
  • наличие предпосылок финансовой несостоятельности.

 

Схема процедуры банкротства физического лица

Признание неспособности субъекта отвечать по финансовым обязательствам зависит от наличия этих признаков. Отсутствие любого указанного условия не позволит присвоить рассматриваемый статус.


Кем инициируется банкротство

Инициировать дело о банкротстве физического лица может кредитор. Кредитору важно начать этот процесс до истечения срока исковой давности. Для начала разбирательства по факту банкротства физического лица согласие заемщика не понадобится. Должнику дается 10 дней со дня вручения извещения о поступлении заявления от кредитора, чтобы направить отзыв на начало процедуры банкротства.

Также инициатива может исходить от физлица, то есть дело о банкротстве может быть возбуждено по его желанию.


Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Период рассмотрения дела об экономической несостоятельности может занять несколько месяцев. Со дня подачи документов до признания факта финансовой несостоятельности может пройти от двух недель до трех месяцев. Реструктуризация может занять 4 месяца, и полгода – распродажа конкурсной массы. Итак, срок рассматриваемой процедуры занимает минимум 7 месяцев.

 

Пошаговая инструкция по банкротству

В текущем году пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц предполагает следующий набор действий:

  1. Наем управляющего. Следует подать документы для найма арбитражного управляющего процессом банкротства.
  2. Подготовка текста заявления (алгоритм представлен ниже).
  3. Подготовка пакета документов. Сюда входят различные справки, доказывающие финансовое положение лица.
  4. Подача заявления. Составленное заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации.
  5. Реструктуризация. Этот этап предполагает реализацию комплекса мер, цель которых восстановление способности физического субъекта выполнять денежные обязательства.
  6. Продажа имущества. Предполагает реализацию имеющихся ценностей.

Далее подробнее ознакомимся с особенностями признания гражданина банкротом, порядком банкротства физических лиц.

Выбор арбитражного управляющего

Инициатор судебного производства имеет право обратиться в СРО для назначения управляющего. СРО получает 7% с продажи конкурсной массы и поэтому несложно договорится с СРО, если она имеет большую ценность, иная ситуация, если она оценивается дешево.

Если в одной саморегулируемой организации отказались все управляющие, то заявитель имеет право обратиться в другую. Если за 3 месяца не удалось найти управляющего, то производство по делу прекращается. СРО, чтобы не терять выгоду, может предложить потенциальному банкроту оплатить услуги по другому тарифу, в обход традиционной ставки.

Составление заявления в арбитражный суд

Документ составляется по уставленной законом форме:

Шапка. В шапку обязательно вписывается:
– наименование судебного участка;

– личные данные банкрота;

– сведения о кредиторах.

 

"Шапка" заявления о банкротстве

Название документа: «Заявление гражданина о признании его банкротом».

Основная часть. Здесь следует указать сумму долга, проговорить причины сложившейся ситуации. Если гражданин не согласен с предъявляемой суммой, то ему следует указать только сумму, не подлежащую оспариванию. Также указывается период возникновения задолженности.

 

Описательная часть заявления 1

Далее указывается имеющееся имущество, денежные средства и реквизиты банка, на счете которого они находятся.

 

Описательная часть заявления о банкротстве

После основной части пишется просьба о признании банкротом, назначении финансового управляющего. Здесь же указывается размер установленного вознаграждения управляющему.

 

Просительная часть заявления

Приложение.

Для правильного составления заявления можно прибегнуть к услугам юриста.

Сбор необходимого пакета документов

Вместе с заявлением потребуется собрать и представить следующие документы:

  • расчет конечной суммы долга с подтверждением верности проведенного расчета;
  • если гражданин оформлен в качестве ИП, то потребуется выписка из реестра;
  • список кредиторов. О правилах составления этого списка следует посмотреть в приказе Минэкономразвития № 530 от 5.08.2015 г., данный приказ о том, как составить список в случае банкротства физических лиц, можно посмотреть в интернете в режиме онлайн;
  • опись ценностей. Указывается всё движимое и недвижимое: безналичные средства, жилые помещения, имущественные права, гаражи, земельные участки, наличные средства, машины и т.д.;
  • список всех сделок. К нему прикладываются счета, договоры, расписки и иные доказательства проведенных сделок;
  • справка по форме 2-НДФЛ за 3 года;
  • выписка из банка;
  • копия идентификационного номера налогоплательщика;
  • копия свидетельства государственного пенсионного страхования;
  • подтверждение оплаты госпошлины.
Все перечисленные документы можно подготовить самостоятельно или прибегнуть к услугам арбитражного управляющего.

Подача документов в арбитражный суд

Изучив предъявленные документы, суд может принять одно решение из представленных ниже:

Признание требования необоснованным. Такое решение может быть принято, если:

  • на момент обращения требования кредиторов были удовлетворены;
  • требования кредитора беспочвенны;
  • физическое лицо не обладает признаками банкрота;
  • не доказана финансовая несостоятельность гражданина;
  • ставится под сомнением задолженность гражданина;
  • должник специально просрочил платеж.

Оставление ходатайства без рассмотрения. Если раньше было подано другое заявление о присвоении статуса банкрота.

3.     Признание обоснованности заявления. Если требование признано обоснованным, суд утверждает арбитражного управляющего из той СРО, которую заявил инициатор процедуры банкротства.

Судья картинка

Принятое решение полностью зависит от реального положения дел, поэтому чтобы не тратить лишний раз время и ресурсы, стоит проанализировать, насколько подача этого заявления реальна в данный момент времени.

Реструктуризация долга

Данная процедура предполагает пересчет долгов и составление удобного графика погашения задолженности.

Судья выносит постановление о реструктуризации, если:

  • у банкрота нет непогашенной судимости по экономическим правонарушениям;
  • у лица нет постоянного заработка;
  • за последние 5 лет его не признавали банкротом.

К выплате подлежит лишь основная часть долга, поэтому различные штрафы за просрочку платежа оплате не подлежат. Фактически реструктуризация предполагает частичное списание долгов, так как штрафы и пени платить уже не надо будет, а иногда удается освободиться и от части основного долга.

Последствия реструктуризации для банкрота

Утверждение проведения реструктуризации ведёт к следующим последствиям:

  • признаются только те претензии, которые указаны в реестре требований процедуры банкротства;
  • запрет на начисление неустоек;
  • замораживается действие иных исполнительных листов;
  • ограничение экономической активности: запрещается брать займы, совершать сделки купле-продажи на сумму, превышающую 50 тыс. рублей, выступать поручителем, также запрещаются любые безвозмездные операции.
Пока длится процедура реструктуризации, все сделки должны санкционироваться арбитражным управляющим.

План реструктуризации долгов: что из себя представляет

Документом, содержащим основные данные по процедуре реструктуризации, является план реструктуризации. Этот документ составляется инициатором процедуры. План должен оговаривать следующие нюансы:

  • сумма платежей, подлежащих внесению должником;
  • график и срок внесения установленных платежей.

Экземпляры составленного проекта предоставляются кредиторам, налоговой службе, управляющему и банкроту. Через двадцать дней после получения участниками процесса плана он рассматривается кредиторами на собрании, которое организует управляющий.

обсуждение плана банкротства картинка

Участники собрания должны отказаться от представленного проекта, либо принять его. Принимается проект путем голосования включенных в реестр кредиторов.

Если проект реструктуризации принят советом кредиторов

После одобрения проекта, арбитражный управляющий передает его в суд, если:

  • это позволит погасить долги первых двух очередей;
  • реализация плана реальна;
  • он поможет погашению текущих расходов;
  • пункты проекта не нарушают права несовершеннолетних;
  • в ходе исполнения проекта должник будет обеспечен установленным государством прожиточным минимумом.
Срок исполнения проекта не должен превысить 3 года. По истечению положенного срока, управляющий составляет отчет о проделанной работе.

Если проект реструктуризации не одобрен кредиторами

Есть два пути, по которым может пойти дальше дело. Если кредиторы не одобрили предложенный проект, судья может:

  • признать лицо банкротом и вынести решение о реализации конкурсной массы;
  • утвердить план, вопреки решению кредиторов. Судья может принять подобное решение, если эта мера, по его мнению, эффективнее, чем распродажа конкурсной массы.
Юрист Ижевск фото
Мнение эксперта
Байдалин Евгений Анатольевич
Узкоспециализированный юрист

Задать вопрос эксперту
Решение зависит от того, какой вариант, по объективным причинам, наиболее удачен для разрешения сложившейся ситуации.

Плюсы реструктуризации

К плюсам рассматриваемой стадии можно отнести следующее:

  • собственность должника не подлежит продаже;
  • у банкрота есть шанс договориться с кредиторами;
  • проценты на оставшиеся кредиты начисляются по ставке рефинансирования Центрального банка;
  • на любые просроченные платежи не начисляются пени и штрафы.

Однако помимо плюсов у данного этапа урегулирования есть и минусы.

Минусы реструктуризации долга

Среди минусов рассматриваемого процесса можно отметить:

  • длительность процедуры;
  • проблематично найти управляющего, который сможет работать столь продолжительное время за относительно небольшое вознаграждение.

Стоит отметить, что наличие того или иного пункта зависит от финансового положения гражданина.

Как отражается банкротство на родственниках

Родственники банкрота картинка

Признание того факта, что субъект не способен отвечать по обязательствам может негативно отразиться на его близких:

  1. Супруг(а). Совместно нажитое продается, супругу(е) должника выплачивается компенсация принадлежащей доли. Но если у мужа и жены общие обязательства или один из них является поручителем другого, то всё нажитое будет направлено на устранение долгов.
  2. Сделки с родственниками. В подавляющем большинстве случаев такие сделки признаются недействительными.

В итоге может получиться неприятная ситуация, например, доля должника в жилом помещении переходит чужому лицу, то есть придется делить жилплощадь с чужаком.

Реализация имущества банкрота

Дело о банкротстве переходит на стадию реализации конкурсной массы в двух случаях:

  • если кредиторы не приняли предложенный план реструктуризации;
  • если утвержденный и реализованный проект реструктуризации не дал позитивного результата.

Реализация имущества может быть запущена только по постановлению суда.

Процесс реализации контролирует финансовый управляющий, в течение трех дней с запуска процедуры банкрот должен отдать ему банковские карты.

Управляющий на этой стадии может быть выбран новый или оставлен тот, который был выбран на предыдущем этапе.

В течение полугода процесс должен быть завершен. На торги выставляется всё имущество должника, исключая личные награды, животных личного хозяйства, предметы обихода, вещи, необходимые для профессиональной деятельности, продукты питания, транспортные средства, предназначенные для инвалидов, единственное жильё.

Юрист Ижевск фото
Мнение эксперта
Байдалин Евгений Анатольевич
Узкоспециализированный юрист

Задать вопрос эксперту
Также постановлением суда гражданину может быть запрещен выезд из страны.

Торги по банкротству физлиц

Торги включают три стадии, каждая последующая стадия реализуется, если предыдущая не дала желаемого результата:

  1. Аукцион. На данном этапе вещь приобретает участник, предложивший большую сумму.
  2. Аукцион на повышение. Если покупателей нет, то цена снижается на 10% и конкурсная масса разыгрывается на аукционе на повышение.
  3. Публичное предложение. На этом этапе аукцион идет на понижение, и вещь получает тот, кто первым предложит лучшую цену.

Всё, что не удалось продать, возвращается должнику.


Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не удастся избежать выплат по следующим статьям:

  • компенсация вреда здоровью;
  • алименты;
  • возмещение морального вреда.

Другие долги, согласно нормам законодательства, можно списать.


Сколько длится процедура банкротства ФЛ

Разбирательство дела должно уложиться в срок, не превышающий 7 месяцев, в непростых случаях – 10 месяцев.

Если в деле присутствуют долги, которые должник не желает признавать, то производство по делу может занять ещё на полгода. Если было принято решение реализовать стадию реструктуризации, то процедура продлится ещё несколько лет.


Сколько стоит  банкротство физлица

Главный фактор, который сдерживает многих от объявления себя банкротом – высокая стоимость процедуры.

Перечислим основные расходы:

1.     Госпошлина и обязательный депозит – 25300 рублей. Эта сумма включает, помимо государственной пошлины, средства, которые нужно будет выплатить управляющему.

По решению суда сумма депозита может быть выплачена в рассрочку. Однако госпошлину придется оплатить сразу.

Стоит учитывать, что каждая стадия банкротства (реструктуризация, продажа имущества или мировое соглашение) требует существенных затрат. Проведение каждой процедуры стоит 25 тыс. рублей, поэтому, если заведомо известно, что реструктуризация не приведет ни к каким результатам, следует сразу настаивать на продаже имущества.

2.     Информирование о банкротстве – 14 тыс. рублей. Обязательной является публикация информации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

3.     Иные затраты – от 2 тыс. рублей. Этот пункт включает затраты на почтовые отправления, оплата проведения торгов.

Так самые минимальные затраты составят около 30 тыс. рублей, при условии реализации лишь одной стадии банкротства.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Удовлетворение требований кредиторов подчиняется следующей очередности:

  1. текущие платежи: судебные издержки, оплата управляющего и алименты;
  2. выходные пособия, выплата заработной платы, оплата коммунальных платежей;
  3. иные долги перед кредиторами.

Если вырученных денег не хватило, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами, то гражданин освобождается от оставшихся обязательств, исключение составляют следующие случаи:

  • раскрыта фиктивная природа банкротства;
  • были предоставлены ложные сведения;
  • имеет место факт сокрытия или намеренной ликвидации имеющегося имущества.
После удовлетворения основных требований могут быть предъявлены требования компенсации морального ущерба.

Частные случаи процедуры банкротства

В зависимости от сложившихся обстоятельств, кроме стандартного алгоритма действий, могут быть предприняты следующие меры:

  1. Для лиц, не имеющих какой-либо собственности. Если имущества в собственности нет, то управляющий направляет в суд просьбу о прекращении дела.
  2. Мирное урегулирование. Кредиторы готовы пойти на мирное урегулирование, чтобы покрыть хоть какую-то часть существующего долга. Также мирному урегулированию может способствовать появление третьего лица, желающего погасить все долги. На перечисленных основаниях составляется соглашение и если суд его утверждает, то производство по делу прекращается.
  3. Смерть лица. Изначально все права и обязанности переходят к нотариусу, а далее к наследникам. В этом случае список приоритетных кредиторов полнится агентством, оказавшим ритуальные услуги.
По итогам реализации той или иной программы действий суд выносит постановление о завершении процедуры банкротства.

Последствия признания лица банкротом

ФЗ о банкротстве накладывает ограничения на лиц, признанных банкротом:

  • пять лет после присвоения данного статуса, гражданин должен оговаривать это в заявке на кредит;
  • на 3 года гражданин лишается возможности руководить юридическим лицом;
  • 5 лет лицо не может быть признано банкротом.

Указанные последствия призваны предупредить появление фиктивных банкротов.


Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим популярные вопросы по данной процедуре:

1.     Работаю таксистом, можно ли как-то оградить авто, на котором я таксую, от продажи?

Поскольку транспортное средство необходимо для осуществления трудовых обязанностей, то оно не может быть реализовано на торгах. Но есть ограничение: стоимость авто не должна превышать 750 тыс. рублей.

2.     Могут ли заблокировать социальную кредитную карту?

С началом дела все счета объединяются. Единственный выход – исключить начисляемое пособие из конкурсной массы.

3.     Нужно ли банкроту ходить на заседания суда?

Должник не обязан посещать заседания, вместо него может присутствовать представитель по доверенности. Независимо от того, кто присутствует, вести процедуру будет нанятый управляющий.

4.     Что могут сделать, если общая сумма долга превысила полмиллиона рублей, а человек не спешит заявить об этом?

По закону, лицо должно обратиться с заявлением, указав факт собственной несостоятельности, если сумма его долга превысила полмиллиона рублей. Если человек в данной ситуации не следует нормам закона, ему могут назначить штраф до трех тысяч рублей.

5.     Может ли пенсионер стать банкротом?

Его могут признать таковым, руководствуясь общепринятыми нормами, специальной процедуры для данного случая не установлено. Но стоит помнить, что в случае положительного решения часть получаемой пенсии будет отчисляться для погашения долга, в пользу кредиторов.


Стоимость (цена) на услуги банкротства

вид юридической помощиразмер вознаграждения (руб.)
устная консультацияот 500
услуги арбитражного управляющего
сопровождение процедуры банкротства «под ключ»от 25000
защита от кредиторов и коллекторовот 7500
переговоры с банками, приставами, коллекторамиот 2500
подача искового заявления о признании гражданина банкротомот 6500

Заключение

Красиво и привлекательно звучат истории о том, как иные банкроты по итогам слушаний освобождались от имеющихся кредитных обязательств, но на практике не все так просто.

Юрист по банкротству готов проконсультировать Вас прямо сейчас






Юрист перезвонит вам в течение ОДНОЙ минуты

Действующее законодательство позволяет гражданину объявить о своем банкротстве. Однако реально оформить банкротство по действующим правилам способен не каждый, так как это дорогая процедура, которая не каждому по карману. Существенно увеличивает расходы и необходимость «дополнительных» выплат управляющим, которых не мотивирует к работе базовая ставка.

Проходя процедуру банкротства физлиц, следует прибегнуть к услугам наших профессионалов, которые помогут рассчитать, какая стадия процедуры даст возможность минимизировать затраты и быстрее решить этот вопрос.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Оставьте номер телефона и получите консультацию опытного юриста

Юрист свяжется с вами по указанному телефону для уточнения ситуации

Хотите лично побеседовать с юристом?

Оставьте заявку и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время

Ждём вас ежедневно: с 9:00 до 18:00

Adblock
detector